טיפים לתכנון פיננסי: רעיונות השקעה מיטביים לזוגות נשואים

תכנון פיננסי עבור זוגות הוא מרכיב מרכזי בכל מערכת יחסים רומנטית. אכן, זהו נושא שמומלץ לא לשכוח. לעיתים קרובות אנו כל כך שקועים באהבה ובשמחה, שאנו שוכחים את הצדדים הפרקטיים של החיים. אם אתם נשואים, מאורסים או נמצאים במערכת יחסים רצינית, תכנון פיננסי הוא הכרחי לשמירה על בריאות מערכת היחסים שלכם.

אפילו בזוגיות שבה מתגוררים יחד, יש לנהל את התכנון הפיננסי בצורה חכמה. החל מהשקעות לזוגות נשואים ועד לתכנון פיננסי לזוגות טריים, אין לזנוח את אבני היסוד של בניית חיים משותפים.

חשיבות תכנון פיננסי לזוגות

תכנון פיננסי עבור זוגות אינו דבר שאפשר לקחת בקלות, אלא אם כן אתם רוצים למצוא את עצמכם במצב לא נעים, כפי שמתואר בסיפור הבא.

זה היה בוקר יום ראשון יפה. אני ובעלי נהנינו מכוס קפה כאשר הפעמון צלצל. זה היה בעל הבית. הוא מסר לנו את חשבון החשמל. מבלי לפתוח את המעטפה, בעלי מסר לי את החשבון ואמר, "יקירה, תשלמי את החשבון מחר."

פתחנו את החשבון וראינו את הסכום. זה היה 10,000 רופיות. עניתי בשלווה, "יקירי, אין לי סכום כזה בחשבון, אז שילמת את זה."

"גם לי אין סכום כזה", הוא השיב. מדהים. ברור שהיינו צריכים

ואז התחלנו להאשים זה את זה: "אתה לא דואג להוצאות שלך", "אתה כל כך חסר אחריות", "אתה מבזבז כל כך הרבה כסף", "אתה פזרן" והויכוח הפך לאלים. לאחר המון חיכוכים וויכוחים, שנינו ישבנו לקפה נוסף.

ביקשנו עזרה

אמרתי, "עכשיו במקום לריב ולהאשים זה את זה, אנחנו צריכים למצוא פתרון. מסגרת האשראי שלנו גם נגמרה, אי אפשר להשתמש בזה. אני חושבת שנצטרך借 money מאדם אחר." בעלי הסכים, והאדם הזה הייתה אחותי הגדולה. היא עזרה לנו וגם נזפה בנו.

היא ישבה איתנו ואמרה, "אתם נשואים כבר שלוש שנים ועובדים בתפקידים אחראיים, איך אתם יכולים להיות כל כך חסרי אחריות? האם אתם לא יודעים לנהל את הכספים שלכם? בקרוב יהיה לכם תינוק. איך תתכננו את עתידה אם אתם לא מנהלים את הכספים שלכם כמו שצריך?"

זה לא נגמר שם. אבא שלי גילה על כך והוא גם נתן לנו את דעתו. הוא היה יועץ השקעות. הראינו לו את כרטיס האשראי שלנו, את החשבוניות והוצאות אחרות… ואו, זה היה נורא. הראינו לו את תלושי המשכורת שלנו (באמת לא רציתי, אבל לא הייתה ברירה).

בסופו של דבר, כאשר הוא שאל על החסכונות שלנו, פניו הפכו לולדניות. מה חסכונות? לא היו לנו חסכונות ברורים.

ושנינו עניתנו לו בגאווה רבה, "לא חשבנו על כך." זה היה המשפט האחרון שלנו לגבי חסכונות בחיינו. מאז התחילה הדרך שלנו בניהול הכספים. בניגוד לזוגות אחרים, שנינו ידענו את המשכורות זה של זה. הוא הכיר את פרטי הבנק שלי ואני את שלו; האמון והשקיפות שיתפנו. לכן, כאשר הגענו לניהול הכספים יחד, כל אחד מאיתנו לקח אחריות.

איך להתחיל לחסוך כסף

כאן ניתנו לנו הטיפים מאבא שלי לניהול הכספים ולתמיד אנחנו מקפידים עליהם:

1. רשום הוצאות: בתחילת החודש, רשום את ההוצאות שלך ונסה להוציא בהתאם. הרגל זה יעזור בניהול ההכנסה שלך.
2. הוציא מהמשכורת אחת: וחסוך את השנייה. שלב זה לא רק עוזר ביצירת קרן חירום אלא גם בשמירה על יתרת הבנק שלך.
3. כרטיס אשראי למצבי חירום: אסור להשתמש בכרטיסי אשראי לקניות, סרטים ופעילויות כיף. זה צריך להיות רק אמצעי לניהול מצבי חירום והוצאות בלתי צפויות.
4. תוכניות השקעה: לפחות התחל עם שני תכניות השקעה בשוק.

עכשיו השאלה הייתה איך לבחור מבין התכניות הטובות ביותר ואיך להשקיע בהן. מה נקודות המפתח שיש לזכור בעת פקיעת התוכנית, מתי למשוך או לחדש?

איך לבחור תוכנית השקעה

השקעות עבור זוגות צעירים הן נושא שחשוב לנווט בו כשמתחילים. זה עשוי להיראות מאיים אבל זה חיוני. היועץ שלנו, אבא שלי, אמר, "כן, זו משימה קשה אבל שניכם צריכים להיות משכילים לגבי תכניות ההשקעה. שמרו על הנקודות הבאות בזיכרון." הוא היה שמח לתת לנו רעיונות להשקעה זוגית ולשמור על נישואינו:

1. אפשרויות חסכון: בקרו בבנקים שבהם יש לכם חשבונות משכורת ושאלו אותם לגבי אפשרויות החיסכון שלהם.
2. חסכון שלא בבנקים: בנוסף לבנקים, פנו גם לחברות פיננסיות שאינן בנק. לחברות אלו יש אפשרויות חיסכון טובות.
3. פוליסות ביטוח: בדקו פוליסות ביטוח מספקים בולטים. בחרו במוסד אמין.
4. חקרו את הפרטים: אל תהיו בחיפזון. תמיד קראו את התנאים וההגבלות בעיון.
5. עשו חישובים: חישבו את המספרים בעצמכם ובדקו אם היועץ הפיננסי מציג לכם את התמונה הנכונה לגבי ההשקעה וההכנסות.
6. חפשו הכוונה: פנו לעזרה מאנשים שהשקיעו במשך שנים רבות.
7. חשבונית PF: בנוסף, לכל אחד יש לפתוח חשבון PF.

שמעתי את אבא שלי כמו תלמידים obedient. הקשבנו לכל פרט ופרט מהעצות והרעיונות שלו לגבי השקעות עבור זוגות נשואים מבלי לומר מילה אחת. כך התחילה המסע שלנו בהשקעות פיננסיות. אחרי הכל, זה הכסף שהרווחנו בכוחות עצמנו. אל תיקחו תכנון פיננסי לזוגות טריים בקלות.

[סיפור זה הוא חלק מסדרה בהשתתפות חברי SHEROES מקהילת הכותבים השאפתניים]