כשהזוגות מתחתנים, הם מבטיחים זה לזה לשתף את האושר ואת הצער של כל אחד, אך לעיתים נדירות הם מתארים כיצד ינהלו את הכספים המשותפים לאחר הנישואין. נושא זה לעיתים רחוקות עולה בראשם. כיצד צריכים זוגות נשואים לחלק את הכספים? ישנם מספר החלטות שצריך לקבל בנוגע להתנהלות עם הכספים. יש לקבוע אם רוצים לחלק את ההוצאות לפי ההכנסות, לחלק באופן שווה ללא קשר להכנסות או חובות, ועוד.
חשוב להפריד בין כספים בנישואין, מאחר שזה כרוך בתכנון רב ובלעדיו, תמצאו את עצמכם כמו זוגות אחרים המתנצחים על עניינים כספיים. ישנן דרכים שבהן זוגות נשואים יכולים לחלק את הכספים כדי לנהל את העניינים הכספיים בצורה חלקה.
מדוע ניהול הכספים חשוב בנישואין?
שמענו הרבה על התאמה מינית ורגשית כאשר מדובר בזוגיות, אך ישנה גם תאימות נוספת החשובה בנישואין והיא ניהול הכספים. הכספים נחשבים לסיבה מרכזית לסכסוכים בנישואין. אם ההחלטות שלכם עלולות להשפיע על היכולת הכספית של בן/בת הזוג, חשוב לקבל את ההחלטות הללו יחד. חשוב שגם בני הזוג יקבלו החלטות הנוגעות לניהול הכספים היומיומי שלהם, מאחר וחוסר התאמה פיננסית עלול להוביל ללחצים רבים לאורך זמן.
החלטה פיננסית לא נכונה של אחד מבני הזוג עלולה להשאיר חובות במשך שנים ולהשפיע על העתיד שלכם. לכן, החלטות הנוגעות למימון של זוגות נשואים צריכות להתקבל בשיתוף פעולה. חלוקה של הוצאות לפי הכנסה היא רעיון טוב אם שני הצדדים עובדים. לכן, חשוב לדעת כיצד זוגות נשואים יכולים לחלק את הכספים. כשזה מגיע לעצות ניהול כספים לזוגות נשואים, חשוב שהניהול יהיה כזה שיביא לתוצאות חיוביות בטווח הארוך. לבסוף, צריך לחשוב גם על עתיד הילדים שלכם. יתר על כן, ניהול הכספים מצריך גם התייחסות לרווחה הרגשית של המשפחה. כדי להבין טוב יותר כיצד זוגות נשואים יכולים לחלק את הכספים, הנה 12 טיפים כדי לנהל כספים בנישואין.
12 טיפים לזוגות נשואים בנוגע לחלוקת כספים
כיצד זוגות נשואים מנהלים את הכספים? הנישואין שלכם עשויים להיות חלוקה של 50/50 או אולי 60/40, אך מה האחוזון המדויק כשמדובר בחלוקת הכספים? ניהול כספים אינו תהליך קל. זה כרוך בשעות רבות של תכנון והבנה של מצבם הכספי של השניים. זה לא רק עניין של תשלום חשבונות, אלא גם ניהול הכספים האישיים של כל אחד בשיתוף פעולה עם בן/בת הזוג.
הטיפים לניהול כספים עבור זוגות נשואים הם כדלקמן:
1. רישום מטרות
חשוב ששניכם תכתבו במדויק את המטרות הקצרות והארוכות טווח שלכם. שאלו את עצמכם, איפה אתם רואים את עצמכם בעוד חמש שנים? כמה ילדים אתם מתכננים? באיזו כמות זמן תרצו לפדות את כל החובות שלכם? כמה פעמים תרצו לנסוע? האם אתם מתכננים לקנות בית חדש בעתיד? שאלות רבות אלו כוללות החלטות פיננסיות מהותיות ועל פיהן תוכלו כזוג לתכנן לחסוך כסף ביחד ולהשיג את כל המטרות שלכם.
2. שקלו לפתוח חשבון משותף
בנוסף לחשבונות האישיים שברשותכם, פתיחת חשבון משותף עשויה להיות אפשרות טובה נוספת. פתיחת חשבון משותף עשויה לפגוע במעט בפרטיות שלכם, אך היא תבנה אמון בין שני בני הזוג. חשבונות בנק משותפים יכולים לשמש לתשלום הוצאות הבית שצצות. שניכם יכולים להסכים על סכום קבוע להפקדה חודשית בחשבון המשותף ולשלם את ההוצאות בהתאם לצורך. חשבון זה גם יכול לסייע בחלוקת ההוצאות בצורה פרופורציונלית. יש להימנע מהשתמש בכסף להוצאות לא חיוניות.
יתרונות וחסרונות של חשבון משותף: רבים מהזוגות ממתינים לפתיחת חשבון משותף שכן ישנם מקרים בהם מתעוררת מחלוקת בנוגע לשימוש בכספים. כל אחד רואה את ההוצאות של בן הזוג ויכול להרגיש חשבון ביחס להכנסתו. כאשר זוג נשוי מחלק את ההוצאות, הם יכולים בקלות להימנע מסוגיות המופיעות מחשבון משותף על ידי כך שהחשבונות ישמשו לתשלום עבור שירותים לדיור, מזון והוצאות בית נוספות, ושכל אחד מבני הזוג יקיים חשבון אישי לשימוש עצמי.
3. הכנת תקציב חודשי
יש להכין תקציב חודשי לכל ההוצאות המתרחשות במהלך החודש. מלבד הוצאות הבית, יש לכלול גם יציאות, מסעדות, אוכל ועוד. תקציב לא רק יסייע לכם בהפחתת ההוצאות אלא גם יספק לכם ולבן/בת הזוג תמונה ברורה יותר על היכן מתבזבז הכסף ובאיזה אופן. התקציב יעזור לקבוע גבולות כך שאף אחד מכם לא יוכל לבזבז מעבר לסכום שנקבע, ובכך יסייע בניהול ההוצאות מבלי להטיל לחץ מיותר על אחד מבני הזוג.
וודאו לכלול תקציבים בלתי צפויים בתקציב כמו ביקורי רופא, תיקונים, וכו'.
4. הקצאת כספים לחירום
תמיד יכולה להיות אפשרות להתרחשויות בלתי צפויות. על מנת להבטיח שהתרחשויות אלה לא יביאו אתכם לחובות, חשוב שיהיה לכם קרן חירום שתכסה אתכם בינתיים עד שהדברים יחזרו לשגרה. חירום יכול להתרחש בכל עת. אירועים כמו תאונה, אובדן עבודה, אסונות טבע וכו' יכולים להתרחש, ובזמן זה קרן חירום כזו תהיה שם כדי לסייע לשניכם למשך פרק זמן.
5. עדיפויות בהוצאות
כעבור זמן מה, כזוג עליכם לקבוע אילו הוצאות יש לשלם קודם ואילו מאחרות. בהתאם לדרגת העדיפות יש לחשב גם את החסכונות. עדיפויות בהוצאות מסייעות בתשלום ההוצאות החשובות יותר קודם, ושוקלות האם להימנע מהוצאות הפחות חשובות כדי לחסוך במקום.
עדכון בהוצאות עוזר לזהות את התחום לחסכון.
6. השתדלו להימנע מחובות
אם יש לכם חובות לתשלום, חשוב להתמקד בהחזרתם בהקדם האפשרי. בתור זוג נשוי, אתם אחראים להחזרתם, ואי לכך, הימנעו מלהעמיס על עצמכם חובות נוספים. הכינו תכנית עם בן/בת הזוג, שמרוכזת סביב שמירה על חובות עבודה בחיים שלכם. לאחר שתחיו עם חובות, יהיה קשה להיחלץ מהם.
7. קביעת מי משלם מה
חלוקת הכספים פירושה לקבוע באופן ברור מי משלם עבור מה. קשה היא לאפשר לאדם אחד לשאת את כל ההוצאות. יש הרבה מה לנהל בכל חודש, מתשלום חשבונות טלפון וחשמל ועד לדירים. אפשר לקבוע מה כל אחד מכם יממן. זה הזמן שהמטרות האישיות שלכם יהפכו למטרות משותפות. שיתוף ההוצאות גם מפתח אמון ויקל עליכם לעקוב אחר ההוצאות שלכם.
8. השקעות קטנות
אולי תרגישו נבוכים כשזה מגיע להשקעות של הכספים שהרווחתם. השקעות לא תמיד מסוכנות. במקום להשאיר את החסכונות שלכם פאסיביים, שקלו להשקיע בתחומים קצרים כמו פיקדונות קבועים, קרנות משותפות, תוכניות השקעה שיטתיות ועוד אותם אפשר לחקור יותר באינטרנט כדי לקבל החלטות מושכלות. השקעות כאלה עשויות להביא אתכם לרווח ניכר עם תקופת נעילה של עד 45 יום.
9. התחילו לחסוך
הזוגות של היום מאמינים בחיים ברגע ולא חושבים על העתיד. Regardless of which era you belong to, חיסכון הוא חלק קרדינלי בניהול הכספים. אך ורק כאשר אתם חוסכים יחד כזוג, אתם יוכלו להגשים את המטרות הכספיות שלכם. החיסכון יעזור בשעות חירום או הוצאות בלתי צפויות, ויעזור לכם במשבר כספי מבלי לפגוע בכושרם הכלכלי. בנוסף, החיסכון מסייע במענה על יעדים ארוכי טווח.
10. עקבו אחרי התקציב שלכם
פשוט להכין תקציב ולחלק את הכספים עבור הבית אינו מספק. חשוב לעקוב אחר התקציב ולוודא שההוצאות מתנהלות בהתאם לתכנון. ישנם כלים שונים, כמו Tiller, המסייעים בבניית גיליון אלקטרוני לעקוב אחר ההוצאות החודשיות. אם אינכם מעוניינים להיות תלויים בכלים מקוונים, עקבו אחרי כל ההוצאות בעצמכם על ידי פיצולן לקטגוריות ווידוא שהכסף המוצא לא חורג מהתקציב המתוכנן.
11. הימנעו משימוש בכרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי ידועים בתור כלי שמעודד הוצאות מעבר לנדרש. אנשים עם כרטיסי אשראי נוטים לעיתים קרובות להוציא יותר מההכנסה הרגילה שלהם, מה שמוביל אותם לקשיים בשירותי המימון. קחו תהליכי זהירות והימנעו מהמצאות בכרטיסי אשראי. במקום זאת, בצעו תשלומים במזומן או בכרטיסי חיוב.
12. השקיעו בתכנית פנסיה
כזוגות נשואים חדשים או כזוגות צעירים, יכול להיות שתרגישו hesitant להשקיע בתכנית פנסיה. עם זאת, עליכם לקבוע פנסיה כעדיפות. ככל שתשקיעו מוקדם יותר לפנסיה, כך תוכלו יותר להתקרב לחיים החלומיים לאחר היציאה לגמלאות. לפני הכנת תוכנית פנסיה, חשוב לדון יחד עם בן/בת הזוג על גיל היציאה לגמלאות, אילו הטבות תרצו מהפנסיה, וכו'.
המחשבות הללו משקפות את התובנות רבות על תכנון פיננסי וההתאמה הפיננסית בין בני הזוג. חשוב להגיע להסכמה על בסיס בר-קיימא בכל הנוגע להחלטות כספיות. הישארו מעודכנים לגבי דרכים שונות לתכנן את הכספים שלכם. הרשמו לאתרי תכנון פיננסי כמו Bloom, JagoInvestor, Mint וכו' כדי לקבל מידע הקשור לתכנון פיננסי. פנו גם ליועץ פיננסי שיכול לעזור לכם למצוא את הדרך הנכונה בנוגע לניהול הכספים הזוגיים.